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彩虹歲月終身保險計劃

彩虹歲月終身保險計劃

每人都有各自的夢想與規劃,可以是開創事業、置業安居,也可以是保障摯愛、培育子女。實現人生大計就是生活的原動力,只要懂得把握良機,及早作好理想的財務及保障規劃,不同的人生計劃將可一一實現。因此,我們特別為您預備「彩虹歲月終身保險計劃」(「本計劃」),讓您同時享有理財與保障,實現人生大計,成就璀璨人生。

 

計劃特點

計劃特點

兩種保費供款年期   切合所需
本計劃備有5年及10年兩種不同的保費供款年期可供選擇。您可因應您的財政需要作出選擇,助您輕鬆達到理財目標1

 

保證可支取現   累積財富
本計劃設有保證可支取現金,可支取現金在第5及第10個保單週年日派發,全期派發的可支取現金總額為基本金額的100%。您可以選擇提取該筆款項,或積存於保單戶口內獲取利息2,3,以進一步獲享豐厚回報。


保費供款年期(年)

可支取現金金額(按基本金額計)/保單週年日

第5年 第10年

5

50%

50%

10

35%

65%

 

每年派發紅利   靈活運用
在保單生效期間,您除了可享有保證可支取現金及人壽保障外,更可在每年的保單週年日獲得由中國人壽保險(海外)股份有限公司(「中國人壽(海外)」)派發之紅利(非保證)。您可選擇以現金形式支取或將紅利(非保證)積存於保單戶口生息直至保單滿期2,3

 

人壽保障   加倍安心
為配合您對保障及理財的需要,本計劃特別提供簡易核保,免除驗身,申請簡便。如受保人在保單生效期內不幸身故,受益人將獲得身故賠償如下:

 

累積到期已收保費減已派發的可支取現金之101% 保證現金價值(以較高者為準 + 累積可支取現金及利息(如有) + 累積紅利及利息(如有) - 任何保單負債(如有)。

 

意外身故保障(只適用於保費供款年期為5年期的保單)
在本保單有效期內,受保人年屆66歲之前及保單生效日起首10個保單年度內,倘受保人因意外引致意外受傷,且自意外受傷發生當日起計180日(包括首尾兩日)內因該意外受傷引致身故,除身故賠償外,本計劃會額外賠付予受益人基本金額的100%或港元500,000(港幣保單)/美元62,500(美金保單),以較低者為準,而本保單即告終止。意外身故保障總賠償在所有彩虹歲月終身保險計劃為每受保人不超過港元1,000,000(港幣保單)/美元125,000(美金保單)。


計劃概要

計劃概要
投保年齡
出生後15天至70歲
保單貨幣
港元或美元
保障年期
至受保人100歲
保費供款年期6
5年或10年
保費繳付方式
- 年繳、
- 半年繳、
- 季繳、
- 月繳;或
- 年繳及預繳剩餘年期保費4
最低基本金額
80,000港元或10,000美元

 

參考例子 ─ 以下例子只作舉例說明之用,實際利率及週年紅利派發並非保證

參考例子(以下例子只作舉例說明之用,實際利率及紅利派發並非保證)

投保人性別:男性
投保年齡:40歲
基本金額:200,000港元
保費供款年期6:10年
保費繳付方式:年繳


受保人65歲時之保單價值 :
(港元)

保費供款
年期

年繳
保費
1

繳付保費
總額

累積可支取現金
及利息
2,3

累積紅利
及利息
2,3

保證現金
價值

退保發還
金額
5

身故
賠償額

10年期

23,820

238,200

494,465

69,696

92,400 656,561 656,561

 

上述之參考例子乃基於以下假設:

  • 每年派發之可支取現金及紅利(非保證)全部累積於保單戶口內;及
  • 現行積存於中國人壽(海外)的可支取現金及紅利(非保證)之利率為年息5.5厘,而有關利率並非保證不變;及
  • 於整個保單年期內沒有任何保單負債及沒有提取任何紅利及/或可支取現金,及已繳所有到期之保費。

 

備註︰

1  如選擇以年繳及預繳剩餘年期保費的方式支付保費,客戶可一筆過全數提取尚未使用的預繳金額(包括利息,如有),惟中國人壽保險(海外)股份有限公司(「中國人壽(海外)」)將收取相當於款項的2%作手續費。最低收費為100港元或12.5美元。
2  如保單持有人選擇提取任何可支取現金或紅利(非保證),被提取的可支取現金及紅利(非保證)將不再積存成為保單現金價值及身故賠償金額的一部分, 故此保單現金價值及身故賠償亦將會相應減少。
3  紅利及利息並非保證不變,實際收益及/或回報可能低於或高於預期價值。中國人壽(海外)保留隨時調整紅利及利息之權利。紅利實際派發金額取決於中國人壽(海外)分紅業務的整體表現,包括投資回報、營運開支及理賠等因素。
4  保單持有人應在繳費寬限期內繳交所須繳付的續期保費,使本保單維持有效。有關條款請參閱中國人壽(海外)繕發的保單條款。如保單失效或提早退保,保單持有人可領取之保單現金價值可能會低於已付之總保費。
5  退保發還金額包括累積可支取現金及利息、累積紅利及利息,加上保證現金價值,並扣除預繳保費戶口手續費(如有)及所有保單負債(如有)。
6  於保費供款年期內需收取保單費用,金額為每年200港元或25美元(視乎保單貨幣而定),此費用將隨保費一併收取。

 

以上參考例子所述的數字已調整為整數及只作舉例説明之用。詳情請參閱有關保險建議書。

 

請親臨富邦銀行各分行或於辦公時間*內致電富邦銀行綜合客戶服務熱線2566 8181(選擇語言後按3)了解詳情。

 

*辦公時間: 星期一至五:上午9時至下午7時;星期六:上午9時至下午1時(公眾假期除外)。

 

警告聲明

彩虹歲月終身保險計劃(「本計劃」)是人壽保險計劃(含保證可支取現金、非保證紅利及積存利息),部分保費將付作保險及相關費用。保單由中國人壽保險(海外)股份有限公司(「中國人壽(海外)」)承保,客戶須承受該保險公司的信貸風險,在最壞的情況下,閣下可能會損失所有已繳交保費及保單保障。本計劃的儲蓄部分亦有虧損的風險。客戶必須注意人壽保險產品的長期性質,如客戶於保單滿期前終止計劃,客戶所取回的金額可能會少於已繳的保費總額,因而蒙受金錢上的損失。本保險計劃含保證及非保證部分,其非保證部分只是預計數字,只作輔助說明之用,並非保證,實際收益和/或回報可能低於或高於預期價值。在提交申請前,您必須完全明白產品所涉及的風險,以及考慮產品是否適合您的個人需要及負擔能力。若您不滿意保單,您有權在冷靜期內以書面通知中國人壽(海外)取消保單並取回已繳保費,惟您必須未曾於本保單下作出過任何索償。有關書面通知必須由您簽署,並確保由發出新保單或可領取保單通知書給您或您的代表後起計21日內(以較先者為準),呈交至香港灣仔軒尼詩道313號中國人壽大廈22樓。

 

條款及細則

重要資料:
上述資料只供參考之用,有關產品完整的定義、條款及條件,請參閱有關產品的保單文件。此外,請詳閱所有相關的產品資料,並在需要時諮詢獨立的專業意見。
 
1.  本計劃是人壽保險計劃(含保證可支取現金、非保證紅利及積存利息)。部分保費將付作保險及相關費用。在提交申請前,您必須完全明白產品所涉及的風險,以及考慮產品是否適合您的個人需要及負擔能力。您有權在冷靜期內以書面通知中國人壽(海外)取消保單並取回已繳保費,惟您必須未曾於本保單下作出過任何索償。有關書面通知必須由您簽署,並確保由發出新保單或可領取保單通知書給您或您的代表後起計21日內(以較先者為準),呈交至香港灣仔軒尼詩道313號中國人壽大廈22樓。
2. 
本計劃乃人壽保險產品,並非附送人壽保險之銀行儲蓄計劃,其保費不是銀行儲蓄存款,因此,它不受香港的存款保障計劃所保障。
3. 
保費將繳付予中國人壽(海外),而部分繳付之保費將成為其資產的一部分,保單持有人對任何該等資產均沒有任何直接權利或擁有權。保單持有人的權利已列明於保險合約內,及保單持有人只對中國人壽(海外)有追索權。您的保單須承受中國人壽(海外)的信貸風險。在最壞的情況下,您可能會損失所有已繳交之保費及利益。
4. 
本計劃屬於長期性質,您在作任何購買決定前,必須清楚考慮您的財務狀況、現金周轉及資金流的需要。如您短期內需要動用資金,本計劃可能不適合您,並不應購買本計劃。
5. 
您可提取部分保證現金價值,但將視減低基本金額論。在此情況下,身故賠償及儲備總值亦相對調低。又或您可申請保單貸款,可借出的最高貸款價值將相等於保單現金價值的某個百份比,比率由中國人壽(海外)釐訂並不時修訂。保單貸款需支付利息,金額以複息利率計算,利息之年利率由中國人壽(海外)釐訂並不時修訂。一般而言,保單貸款的利率會較銀行貸款的利率高。您可就現時之保單貸款比率及所需利息及收費,與中國人壽(海外)查詢。如保單貸款及保單貸款產生的累積利息相等於或超出保單所累積之現金價值時,保單將會自動被終止及失效。
6. 
富邦銀行(香港)有限公司(「富邦銀行」)為中國人壽(海外)之獲委任保險代理商,負責有關保險產品的銷售,富邦銀行概不負責有關保險產品合約條款之責任。本計劃是中國人壽(海外)之產品並非富邦銀行的產品。
7. 
本保單由中國人壽(海外)承保,中國人壽(海外)負責保單的內容、核保及賠償事宜。
8. 
所有核保及理賠決定均取決於中國人壽(海外)。中國人壽(海外)將根據您所提供的資料而決定接受或拒絕投保申請,如屬拒絕申請個案,中國人壽(海外)將退回全數已繳交之保費(利息除外)。
9. 
若您就銷售過程或處理相關交易而產生的爭議向富邦銀行作出書面投訴,而該投訴符合金融糾紛調解中心職權範圍內有關「合資格爭議」之定義,並且於富邦銀行的最後書面回覆亦未能解決該有關「合資格爭議」,富邦銀行須與客戶進行金融糾紛調解計劃程序處理此「合資格爭議」。然而,您對於有關保險產品合約條款的任何投訴或爭議,則須與中國人壽(海外)直接解決。
10. 
中國人壽(海外)對上述資料承擔一切責任。上述資料只供參考之用,有關詳盡條款及細則及所有不保之事項,概以本計劃之保險合約條款及細則為準。如欲索取保險合約條款及細則,請與富邦銀行職員查詢。
11. 
上述資料不能詮譯為在香港境外提供或出售或游說購買中國人壽(海外)的任何產品。
12. 
保險業監管局將按照法例透過中國人壽(海外)向投保人收取保費徵費(如有)。如欲得悉更多有關保險業監管局收取徵費的資料,請瀏覽 中國人壽(海外)保費徵費相關網站 或 富邦銀行保費徵費相關網站
13. 
本網頁的中英文版本如有任何差異,一概以中文版本為準。
 
保單須知:
1.  紅利及派息理念
本計劃屬於分紅保險計劃,從保單收取的保費將會按中國人壽(海外)之投資策略投資在不同資產上。保單持有人將根據其保單利益條款內有關紅利的條款透過宣佈的紅利分享中國人壽(海外)投資資產中的盈利。中國人壽(海外)會確保保單持有人之間的盈利公平分配,也同時確保保單持有人和中國人壽(海外)之間的合理盈利分配。中國人壽(海外)將每年最少檢視及釐定紅利一次,現時紅利及其利息的預期並非保證,改變會隨著相關保單的分紅業務的整體表現及其他因素包括但不限於投資回報、營運開支、理賠、佣金、續保率、過往經驗及對未來展望。此外,中國人壽(海外)亦會考慮所有因素的過往經驗及未來展望,而此等因素包括但不限於:
理賠 – 包括產品所提供的身故賠償以及其他保障利益的成本。
投資回報 – 包括利息收入、紅利收入、息率前景及與本產品相關資產的市場價格變動。
支出 – 包括與產品直接(例如:佣金、核保支出、保單繕發及繳付保費費用)及間接(例如:一般行政費用)有關的費用。
保單持續性 – 包括保單終止及部分退保的經驗。

註:過往紅利派發或派息的表現並不代表本計劃將來派發紅利或派息的指標。

2. 
投資理念、政策及策略
中國人壽(海外)致力維持減少投資回報波幅,並提供穩定回報的投資理念。投資主要包括債券及其他固定收入資產,如政府及公司債券在內的債券及其他固定收入工具,以支持保證的財政責任。為提高資產的財務表現,中國人壽(海外)會投資於股票類型資產及其他投資工具如互惠基金、以及直接/間接投資於物業或商業機構等。

投資組合分散投資於不同地區及/或行業。投資策略可能根據市況及經濟前景而改變。中國人壽(海外)會於年結通知書內就有關改變而造成的紅利變更及對保單的影響通知保單持有人。

中國人壽(海外)目前就分紅產品之投資策略如下:
資產類別 目標資產組合(%)
債券及其他固定收入資產 50% 至 90%
股票類型資產及其他投資 10% 至 50%

有關中國人壽(海外)過往紅利的資料、紅利及派息理念、投資理念、政策及策略,以及履行比率,請參閱 中國人壽(海外)網頁

 

3. 
欠繳保費/自動保費貸款
您應按所選的保費繳付期準時繳交保費。倘若在繳費寬限期前仍未繳交到期保費,保費將以貸款形式自動從保單中扣除。所有保單貸款均帶利息,並以中國人壽(海外)不時採用的利率計算,而有關利率則刊登於 中國人壽(海外)網站。累算的利息將成為保單負債的一部分。當貸款餘額多於基本計劃的保證現金價值時,保單將會被取消而您將蒙受有關保障及財務損失。在此情況下,保單的退保價值將用於償還貸款結餘(包括利息),任何剩餘金額將退回給您。

 

4. 
滿期給付安排
此產品屬儲蓄保險計劃,滿期金額會於保單滿期日後,以及在中國人壽(海外)收齊所需文件後發放,實際所需時間會視乎客戶所選擇的領款方式而定。有關領取滿期金額的詳情,請參閱 中國人壽(海外)網站 或致電中國人壽(海外)客戶服務熱線(852)3999 5519。

 

5. 
重要不保事項及限制
如受保人參與下列活動或下列情況直接或間接引致的後果發生在受保人身上,則不在本保單下意外身故保障的責任範圍內(只適用於保費供款年期為5年期的保單):
(1) 在宣戰或不宣戰之戰爭、內戰、革命或任何軍事行動;(2) 叛亂、騷動、暴動、罷工或恐怖活動;(3) 由於核子武器、核子游離輻射、核子燃料或其燃燒後產生的廢料所致輻射的沾染。上述核子燃燒包括自發的核子分裂在內;(4) 在宣戰或不宣戰之戰爭期間、任何軍事行動期間或鎮壓叛亂時,受保人服役執行任務;(5) 直接或間接因受保人參與空中飛行引致,如受保人以乘客身份乘搭商業航空公司按規定的載客航線行駛的飛機除外;(6) 無論當時神智是否清醒,受保人作出或企圖作出蓄意自我傷害或自殺(不論是否屬重刑罪) ;(7)分娩、懷孕、小產或墮胎,儘管由意外引致加速或產生;(8) 受保人因疾病、傳染病或非意外事故而施用外科手術;(9) 毒藥、毒氣或毒霧,不論服用或吸入時自願與否。受保人在火災中意外吸入者除外;(10) 受保人以專業運動員身份參與運動或透過該運動賺取收入或報酬;(11)受保人參加狩獵、攀山、賽車、賽馬、滑雪、滑水、潛水、降傘、飛翔、拳擊或其它各種競賽或表演;(12) 事故發生時,受保人正以職業司機身份在香港及澳門以外地區進入、駕駛、操作、維修、乘搭或離開車輛或任何陸上運輸工具;(13)被襲擊、被謀殺、叛亂、暴動、民事騷亂、罷工或進行逮捕,而事發時受保人是全職或兼職警務人員或受訓學員,或是懲教署官員或成員;或(14) 被襲擊、被謀殺、叛亂、暴動、民事騷亂或罷工,而事發時受保人任職消防員或以消防員身份當值並在發生火警時參與滅火或救人及保護財產活動。

上述資料只供參考之用;有關詳盡條款及細則,限制如不可爭議條款與自殺條款及所有不保之事項,請參閱保險合約條款及向富邦銀行職員查詢。
 
本產品有哪些風險?

信貸風險
本產品由中國人壽(海外)發出的人壽保險產品。任何已繳保費將成為中國人壽(海外)的資產的一部分,而中國人壽(海外)的財務實力將影響中國人壽(海外)履行保單條款的責任,因此本產品受中國人壽(海外)的信貸風險所影響。

退保風險
本計劃的儲蓄部分涉及風險,可能會招致虧損。如於早年退保,您所收取的金額可能大幅少於已繳的保費。

匯率及貨幣風險
任何涉及外幣的交易都會涉及風險,例如政治或經濟狀況改變可能大幅影響貨幣價格或其流動性;而在轉換貨幣時也可能因匯率波動而招致經濟損失。您應留意潛在的貨幣風險並決定應採用哪種保單貨幣。

本產品備有港元及美元保單。貨幣兌換率可升亦可跌。若美元保單以港元計算,兌換時會隨匯率而改變。如保單貨幣對您的本地貨幣大幅貶值時,閣下的保單總額價值或保單利益可能有蒙受重大損失的風險。中國人壽(海外)於處理有關兌換時將參照市場匯率及/或相關來源為基礎而訂的匯率,並會不時改變。有關兌換率可能與銀行當時的牌價不同。

通脹風險
由於通脹會導致未來生活費用增加,即使中國人壽(海外)履行所有有關保單條款及責任,您現有的預期保障及/或回報可能無法滿足您未來的需求。

流動性及提取風險
您須持有保單及繳付保費至指定年期。倘若在保障滿期日前退保,您將蒙受財務損失。倘若您從保單中提取部分款項,將會影響您的保單價值、身故賠償及其他保單價值及需繳付有關手續費(如有)。

非保證利益
本計劃包括非保證利益及/或回報。將來可得的確實利益及/或回報可能與產品資料所顯示之利益及/或回報不同,而產品資料僅作說明之用。

保單終止
倘若(a)受保人身故;(b)於保費到期後31日內仍未繳交保費,且保單沒有任何剩餘現金價值;或(c)未償還的貸款額多於保單的保證現金價值,保單將會被取消。
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