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明逸終身壽險計劃2

致我們更富逸的明天

有沒有想過,二十年後的今天,您正在做什麼?可能,您與兒子正在他的大學校園漫步,一同討論畢業後的去向。三十年後的這一刻,您可能正在歐洲某個舊火車站,前往退休旅程的下一站。又或是四十年後,看到小孫女在表演中扮演可愛的小綿羊。而七十年後,可能兒子也剛剛看到他第一個孫兒哇哇的誕生了!

明天,沒可能事事預知。但高瞻遠矚的您,懂得以智慧運籌,一切將在謀劃之內。富邦人壽誠意為您呈獻「明逸終身壽險計劃2」(「明逸」),助您籌謀將來,增值財富,同時為摯愛安排終身保障,讓您輕易掌握未來,智慧與財富世代伸延,以愛相傳。

 

計劃特點

 

如果明天就開始退休
您會希望做一些退休之前沒有時間做的事,可能是參加一個攝影深造課程,或是立即前往非洲看動物大遷徙,又或者親自下廚為家人準備一頓晚餐。無論是簡簡單單,或是冒險探求,您都需要一個長遠的入息計劃。「明逸」為您提供可觀且穩定收入,讓您安度光輝歲月,首10年保證可獲名義金額的3.6%之可支取現金,及後之保單年度保證每年可獲高達名義金額的4.2%之可支取現金,直至保單完結,而第一個保單年度開始已可獲得保證現金價值,恆久保存財富,兼享穏定收益。

 

用今天的智慧為明天舖平路
人生中有很多目標,無論是送子女出國留學,為家人購置物業,又或是出資幫助兒女創業,都需要及早作理財準備。「明逸」能助您增值財富,可支取現金可以積存生息1,讓財富一直滾存,發揮增長潛力,早日達成理財目標。您也可以隨時提取2可支取現金及利息1,靈活週轉,配合人生藍圖中每個重要計劃,運籌帷幄。

 

一百年後的世界會變成怎樣?
對於您來說可能並不重要,您只希望兒女能安居創業,追尋遠大理想。而孫兒,甚至孫兒子女的將來,都能一一照顧到,富過三代,更是一個家族最理想的憧憬。所以,及早為子女甚至子子孫孫作出妥善安排,更顯卓爾超凡的遠見。「明逸」為您提供2種身故保障支付選擇6,7,8,無論整筆支付,或是定期支付身故賠償,都為方便您策劃傳承安排;而選擇定期支付身故賠償6,7,8,9,保單將繼續派發可支取現金至保單期滿,即受保人138歲或受益人身故(以較早者為準),幾代後人也能分享您今天的成果,讓愛傳頌,世代延續。

 

眼前的決定成就他的將來
「明逸」只需繳付少至2年保費,便能安享終身人壽保障至保單終止。您可選擇2年繳款或以預繳形式一次過
繳付3,4,5所有保費,當中預繳部分可享有年利率3.6%(保證)折扣優惠。保費在保費繳付期內保證維持不變,而投保程序簡易,豁免健康審查10,籌劃未來,更顯自在。

 

計劃概要

投保年齡
出生後15天至75歲(上次生日年齡)
保單貨幣
港元或美元
保費繳付期
2年
保單年期
至受保人138歲
繳費模式
年繳(或可選擇: 年繳並預繳剩餘年期保費3,4,5
最低名義金額
4,000,000港元 / 500,000 美元
保證可支取現金
保單週年日 名義金額之百分率
第1 – 10個 3.6%
第11個起 4.2%
身故保障8 若選擇整筆支付身故賠償6,7,每位受益人可獲其相對百分比的:
(1)  (a)  已繳及到期保費扣減已付於保單的可支取現金差額之101%;或
(b)  保證現金價值;以較高者為準;加上
(2)  預繳保費餘額(如有)以及累積之可支取現金連利息1(如有);
並減去任何負債7及提款(如有)。

若選擇定期支付身故賠償6,7,每位受益人可獲其相對百分比的:
(1)*  累積之可支取現金連利息1(如有);並減去任何負債7及提款(如有);及
(2)*  保證可支取現金[定期發放至保單期滿或直至該受益人身故時9(以較早者為準)];及
(3)  保證現金價值[於保單期滿或該受益人身故時9發放(以較早者為準)]。

*  該受益人可選擇支取或繼續累積(1)及(2)於保單內以積存非保證利息1,惟於保單期滿或該受益人身故時(以較早者為準)必須被支取。
退保利益 以下之總和會在退保時支付予保單持有人:
(1) 保證現金價值;及
(2) 累積之可支取現金連利息1(如有);
(3) 並減去負債7及提款(如有)。
退保時的預繳保費餘額3,4(如有)減去退保費用4後亦會支付予保單持有人。
期滿利益 受保人在生時,保單於期滿時,將派發相當於名義金額的100%的保證現金價值,另加累積之可支取現金連利息1(如有)減去任何負債7及提款(如有)。

 

備註︰

1  積存年利率為非保證,並可由富邦人壽保險(香港)有限公司(「富邦人壽」)不時修訂。
2  若該次提取會導致保單的總負債金額超過保證現金價值和累積可支取現金連利息之總和的80%,則不可提取累積可支取現金連利息。
3  相關保單年度之保費將按每個保費到期日從預繳保費餘額中扣除。
4  若您於首個保單年度申請退保,富邦人壽將會收取預繳保費餘額之5%作退保費用。
5  除非保單支付身故賠償或進行保單退保或減低名義金額,所有已繳交的預繳保費將不可退回或提取。
6  若受保人於保單生效之首6年內身故,保單將向受益人給予整筆支付身故賠償,定期支付身故賠償並不適用。
7  若受保人身故時仍有保單貸款尚未繳清,富邦人壽將首先扣減累積可支取現金連利息餘額以清還貸款。及後之貸款餘額,將透過部分退保以減低名義金額方式清還。一旦部分退保導致減低後的名義金額低於最低名義金額,縱使保單選擇定期支付身故賠償,保單只會向受益人給予整筆支付身故賠償。
8  保單持有人可在受保人身故前選擇整筆支付身故賠償或定期支付身故賠償作為該保單的身故賠償支付方式。若保單持有人未有針對身故賠償支付方式作出選擇,則整筆支付身故賠償將予以適用,惟於受保人身故後,保單持有人及受益人將不可選擇或更改身故賠償支付方式或取消保單。
9  在定期支付身故賠償下,若受益人在保單期滿日前身故,富邦人壽將會依保單向該身故受益人之遺產支付其可獲得之利益。
10  根據富邦人壽當時的要求和規則,如每位受保人於同類人壽產品(可由富邦人壽指定及不時修訂)之所有保單之全期總年度保費總和不超過富邦人壽指定的要求,則此新申請保單無需接受健康審查。


個案1

累積財富分配承傳

孿生兒子和女兒出生時,陳先生決定投保「明逸終身壽險計劃2」,未雨綢繆,目標是以500萬美儲蓄購買保障,希望過世時子女各自能分到超過500萬美元。





個案2

無憂人生 + 富傳3代

林先生和太太在兒子出生時,希望為兒子提供一個保障,準備足夠的教育基金,甚至用作將來創業之用,並希望達至富傳下代,因此選擇了「明逸終身壽險計劃2」。



個案3

彈性退休計劃更自主

Franky希望在60歲時,可以更有彈性預留一筆資金與太太到處享受人生,因此他選擇投保「明逸終身壽險計劃2」,可靈活選擇定期支取現金或以一筆過形式支取運用。


個案須知:
以上參考個案內的總現金價值為保單內的保證現金價值及累積之可支取現金連利息(非保證)之總和。過往業務及現有表現不應解讀為未來表現的指標。於保單下釐定之積存年利率於保單期內不同時期或會有所不同,可高於或低於以上所示,富邦人壽擁有絕對酌情權釐定積存年利率。以上例子假設在整個保單年期內未有減低名義金額(除指明例外)或申請保單貸款,並假設所有保費已按時繳付。此外,保單持有人須於特定保單週年日退保方可獲取以上所示金額。以上參考例子的數字已調整為整數及僅供參考之用,有關以上例子已列載於下列產品主要風險部分。詳情請參閱有關銷售說明文件並概以彼為準。

請親臨富邦銀行各分行或於辦公時間*內致電富邦銀行綜合客戶服務熱線2566 8181(選擇語言後按3)了解詳情。

 

*辦公時間:星期一至五:上午9時至下午7時;星期六:上午9時至下午1時(公眾假期除外)。

 

警告聲明:
明逸終身壽險計劃2是人壽保險計劃(含保證可支取現金及非保證累積利息),部分保費將付作保險及相關費用。保單由富邦人壽保險(香港)有限公司(「富邦人壽」)承保,客戶須承受該保險公司的信貸風險,在最壞的情況下,閣下可能會損失所有已繳交保費及保單保障。本計劃的儲蓄部分亦有虧損的風險。客戶必須注意人壽保險產品的長期性質,如客戶於保單期滿前終止計劃,客戶所取回的金額可能會少於已繳的保費總額,因而蒙受金錢上的損失。本保險計劃含保證及非保證部分,其非保證部分只是預計數字,只作輔助說明之用,並非保證,實際收益和/或回報可能低於或高於預期價值。在提交申請前,您必須完全明白產品所涉及的風險,以及考慮產品是否適合您的個人需要及負擔能力。若您不滿意保單,您有權在冷靜期內以書面通知富邦人壽取消保單,並獲退還已繳付的所有保費,惟您必須未曾於本保單下作出過任何索償。有關書面通知必須由您簽署,並確保由發予新保單或可領取保單通知書給您或您的代表後起計21日內(以較先者為準),呈交至香港鰂魚涌英皇道979號太古坊多盛大廈12樓1206-1209室。

 

條款及細則

重要事項:
冷靜期:
如您對保單不滿意,您有權根據富邦人壽所訂之條款於冷靜期內(即由送交該保單或通知書(說明已經可以領取保單和冷靜期的屆滿日)予您或您的代表後起計21天內(以較先者為準))以書面要求取消保單,並獲退還已繳及/或預繳保費(如有)。您必須簽署要求取消保單的函件及退回保單(若已收取),並確保富邦人壽設於香港的辦事處於冷靜期內直接收到該份函件。富邦人壽的客戶服務中心地址為香港鰂魚涌英皇道979號太古坊多盛大廈12樓1206-1209室。若您曾於此保單索償而獲得賠償,則不會獲發還保費及/或預繳保費。於冷靜期結束後,如您在保單期滿前取消保單,預計的總現金價值可能會少於您已繳的保費總額。
 
名義金額及調整:
名義金額乃指用於計算本計劃之保費、保證可支取現金及其他保單價值的金額。此金額並不等於受保人在保障生效期身故之身故保障。

減低名義金額只可於保單週年日行使,但不能低於最低名義金額之要求。在此情況下,可支取現金、整筆支付身故賠償、定期支付身故賠償、保證現金價值、預繳保費餘額、保費、退保價值及期滿保障亦會按比例調低。
 
保證可支取現金:
保證可支取現金乃指於保單繕發後於每個保單週年日保證派發之可支取現金。有關詳情,請參閱保單條款。
 
累積利率政策:
如您選擇將週年紅利、保證每月入息或可支取現金積存生息,您可以獲取累積利息。此累積利息為非保證利益,富邦人壽會致力確保公平對待不同的保單客戶。

富邦人壽會根據實際經驗與投資預測,每年至少審核累積利率一次。富邦人壽會致力降低實際投資回報的波動,以維持穩定的累積利率。若累積利率有所變動,富邦人壽將會發出書面通知,或於保單週年報表中詳述其變動之相關原因。

富邦人壽會以實際經驗及展望並考量以下因素,釐定累積利率:
•  利率風險因素:資產組合的配息及因市場利率波動帶來的資本盈利/損失。
• 
市場風險因素:因股價、資產流動性和匯率等市場因素造成資產組合的市值變化。
• 
保單持續因素:包含保單客戶退保、部分退保對投資造成之影響等。
 
投資政策、投資目的及投資策略:
投資政策:
主動監控及管理投資風險和保單負債,並選擇具備適合性質、年期及流動性的資產以維持保險業務所需的現金流量。
投資目的: 確保所投資的資產能支付保單所需的保證利益,並達到提供給保單客戶銷售說明文件所示的非保證利益的金額。
投資策略:
藉多樣化分散投資風險,提升資本運用成效,強化整體投資收益,並保障股東與保單客戶的長期利益。如投資策略有所變動,富邦人壽會通知保單持有人相關變動、原因及對保單的影響。

此產品的長期目標資產配置如下:
資產類型 目標資產配置比重(%)
債券及其他固定收入資產 65-90%
非固定收入資產 10-35%
 
富邦人壽會藉由投資不同地區、產業、信用評級及流動性的證券來分散風險,包含美國、歐洲與新興市場等地區的政府債券、公司債券及其他固定收入資產,亦會投資於非固定收入資產,包括股票、私募基金、公募基金、共同基金及指數型基金等。依據經濟展望,投資環境的不同,以及信用風險的改變,富邦人壽將會定期檢視及調整資產配置。
 
過往之累積利率並非產品在將來的累積利率指標。
 
就“管理潛在衝突的措施”、“累積利率政策”及“保單紅利及利息之實現率”,請參考富邦人壽網頁
 
產品主要風險:
產品性質及流動性風險:
本計劃屬長期性質並非銀行儲蓄性質,您在作任何購買決定前,必須清楚考慮您的財務狀況、現金周轉及資金流的需要。如您短期內需要動用資金,本計劃可能不適合您,並不應購買本計劃。

保單貨幣風險:
保單貨幣列載於承保表。若要求以保單貨幣外的其他貨幣繳交或支付保費及賠償額,富邦人壽有權酌情批准及保留權利採用富邦人壽所釐定之匯率。有關詳情,請參閱下列「外幣匯率風險」部分。

延誤或漏交保費之風險:
保費將繳付予富邦人壽,部分繳付之保費將成為其資產的一部分,而部分保費將付作保險及相關費用。保單持有人對任何該等資產均沒有任何直接權利或擁有權。保單持有人的權利已列明於保單條款內,任何有關保單的爭議只可向富邦人壽申索。

您必須於保單日期或以前繳交首期保費,並應按所選的繳費模式準時繳交所需續期保費。此外,若您在寬限期(即保費到期日後31日)內還未繳交續期保費,及如適用,自動保單貸款未有清繳欠下保費,本保單會於引發該寬限期的保費到期日終止,而您亦同時失去保障。而保單的退保價值將會退回給您,有關資料可參考相關銷售說明文件。

提取風險:
您有權作保單提取,若該次提取會導致保單的總負債金額超過保證現金價值和累積可支取現金連非保證利息之總和的80%,則不可提取累積可支取現金連非保證利息。

退保風險:
本計劃的儲蓄部分可能承受風險及虧損。如您於期滿前終止保單,您所收取的金額可能大幅少於已付保費總額。

觸發終止保單:
您的保單在下列事件發生時(以最早發生者為準)立即終止:
•  於受保人身故時支付整筆支付身故賠償;
• 
獲取定期支付身故賠償的最後一名在生受益人逝世;
• 
保單期滿日;
• 
於保單期滿日以前,本保單下之負債大於或相等於本保單下可支付之保證現金價值及累積可支取現金連利息之總和;
• 
退保或取消保單;或
• 
若富邦人壽未能在寬限期屆滿前收取任何續期保費(包括以自動保單貸款扣除保費,如適用)。

自殺:
如果受保人在簽發日期或復效日(以較遲者為準)起計首13個月內,不論在精神健全或精神錯亂的情況下自殺身故,富邦人壽只會向保單持有人退還本保單下已繳保費和預繳保費(適用於選擇預繳保費之保單持有人)而不附帶利息,並減去任何已支付的保單保障。

保單貸款:
本計劃可供申請貸款,及有機會觸發自動保單貸款(如有欠交保費)並附帶相關利息,利率將由富邦人壽釐訂並不時修訂。詳情請參閱有關之保單條款。

非保證利益:
保證可支取現金之累積年利率為非保證,由富邦人壽釐訂並不時修訂。

外幣匯率風險:
任何涉及外幣的交易均會涉及風險,政治或經濟狀況改變可能大幅影響以港幣換算的保費價格或貨幣之流通性。若您以保單貨幣以外的其他貨幣支付保費,富邦人壽會以其參考市場匯率後不時決定的當時的匯率,將有關保費兌換為保單貨幣以作繳交應繳保費。就所有應付予富邦人壽或富邦人壽應付的金額將以保單貨幣支付或應您要求以保單貨幣以外的貨幣支付或接受款項。惟富邦人壽擁有絕對酌情權決定是否批准該要求,並保留採用富邦人壽絕對酌情釐定之匯率。兌換貨幣存在外幣匯兌風險。

通脹風險:
通脹會導致未來生活費增加,故您現時持有保單所提供的保障或未能滿足您在未來的生活需求。

信貸風險:
富邦人壽為本計劃承保,您須承受富邦人壽的信貸風險。如果富邦人壽無法按保單的承諾履行財務責任,在最壞的情況下,您將損失部分甚至全部的已繳保費及保單保障。

其他資訊:
•  本計劃乃人壽保險產品,並非附送人壽保險之銀行儲蓄計劃,其保費不是銀行儲蓄存款,因此,它不受香港的存款保障計劃所保障。
• 
富邦人壽全面負責一切計劃內容、保單批核、保障及賠償事宜。富邦人壽保留接納或拒絕任何保單申請的最終權利。
• 
富邦人壽對上述資料承擔一切責任。
• 
上述資料僅供參考。所有內容及條款概以本計劃之保單條款所載為準。如欲索取保險合約條款及細則,請與富邦銀行職員查詢。
• 
上述資料不能詮譯為在香港境外提供或出售或游說購買富邦人壽的任何產品。
• 
保險業監管局將按適用的徵費率就保單收取保費徵費,富邦人壽保險(香港)有限公司(「富邦人壽」) 將會為保單持有人承擔有關保費徵費及按照規定程序作出匯款。富邦人壽會定期檢討繳交保費徵費的安排,並保留日後更改有關安排的權利。詳情請瀏覽富邦人壽網頁或聯絡富邦人壽客戶服務熱線(852)2516 0133。
• 
富邦人壽為香港成立及註冊的私人股份有限公司,其註冊及業務地點位於香港太古城太古灣道12號太古城中心4座3樓301-303室。
 
富邦銀行(香港)有限公司為保險代理商之重要事項:
•  富邦銀行(香港)有限公司(「富邦銀行」)為富邦人壽獲委任之保險代理商,負責有關保險產品銷售。本計劃並非富邦銀行產品,富邦銀行概不負責有關保險產品合約條款之責任。
• 
若您就銷售過程或處理相關交易而產生的爭議向富邦銀行作出書面投訴,而該投訴符合金融糾紛調解中心職權範圍內有關「合資格爭議」之定義,並且於富邦銀行的最後書面回覆亦未能解決該有關「合資格爭議」,富邦銀行須與客戶進行金融糾紛調解計劃程序處理此「合資格爭議」。然而,您對於有關保險產品合約條款的任何投訴或爭議,則須與富邦人壽直接解決。