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富足豐裕萬用壽險計劃

富足豐裕萬用壽險計劃

給您富足生活的萬用工具

給您富足生活的萬用工具

世界時刻在變,抓緊時機,讓您更能勝人一籌。富邦人壽特別為您打造 — 「富足豐裕萬用壽險計劃」(「本計劃」),給您人壽保障之餘,更能讓您享有財富增長的喜悅,並讓您隨時運用所得的財富,以配合您的需要。

 

計劃特點

計劃特點

 

特享多重利息保證
富足豐裕萬用壽險計劃特別為您提供3重利息保證,令您倍覺安心。

第1重保證:於首兩年,您可享有特別息率保證年利率4.5%(包括首兩年保證派息率1為年利率3.7%及保證獎賞息率3年利率0.8%)。

第2重保證:承諾在第5個保單週年日回顧您的戶口價值,給予您首5年派息率2平均不低於年利率2%的保證。

第3重保證:在第10個保單週年日亦會回顧您的戶口價值,更給予您首10年派息率2平均不低於年利率2.8%的保證。

 

享有可觀潛在回報
月月派息,助您的財富增長。本計劃提供派息率為年利率3.92%的非保證回報1,按月存入您的保單戶口,讓您賺取潛在回報以累積財富,分秒作出最好的預備。

 

彈性繳款及靈活套現
彈性的繳款計劃能配合您的需要。您可選擇兩年繳款或以預繳形式一次過繳付4,5,6所有保費,當中預繳部分可享有額外的4.5%保費折扣優惠。

高靈活的計劃能讓您時刻抓緊機會。除第1個保單年度外,在第2至第8個保單年度內,每年均提供免費提取款項額度7,8, 即對上一個保單年度的戶口價值乘以相應之百分比,讓您隨時運用;而在第9個保單年度起,提取款項7更無需任何費用,週轉運用更自由,給您更大的彈性策劃人生。

 

高透明度及保證保單費用
您的利益是我們維護的大前提,因此所有保單費用,包括保費費用和保單行政費用,及退保費用均保證於保單年期不變,讓您更有把握制訂理財計劃。

 

人壽保障   照顧所愛
本計劃更備有身故保障,讓您的摯愛無懼突如其來的變遷,時刻照顧他們所需。

 

簡易核保   輕鬆自在
投保程序簡易,豁免健康審查9,策劃未來,輕鬆自在。


計劃概要

計劃概要
投保年齡
出生後15天至75歲(上次生日年齡)
保單貨幣
美元
保費繳付期
2年
繳費模式
年繳或可預繳剩餘年期保費 4,5,6
保單年期
直至110歲
最低名義金額10
40,000美元
身故保障 倘若受保人在保單生效期內不幸身故,受益人可獲身故保障相等於:
(1) 
(a)  受保人於身故時的戶口價值之101%;或
(b) 受保人於身故時已繳保費扣減任何已提取款項及其附帶之退保費用差額之101%;(以較高者為準)
 
減去以下之總和:
(2) 於受保人身故日在保單下的負債(如有);及
(3) 直至及包括受保人身故日任何到期未繳付之保單費用(即保單行政費用及保費)(如有)。
   
受保人身故時的預繳保費餘額(如有)亦會支付予受益人。
投保程序 豁免健康審查9

派息率

派息率
派息率1 (非保證) 年利率3.92%1,並於每月派發至戶口價值
保證派息率2
  • 首兩個保單年度,可享保證派息率1為年利率3.7%1
  • 在第5個保單週年日回顧戶口價值,以確保首5年派息率2平均不低於年利率2%
  • 在第10個保單週年日回顧戶口價值,以確保首10年派息率2平均不低於年利率2.8%


派息會按月存入戶口價值
獎賞利息3 於首兩個保單年度可額外享有戶口價值之年利率0.8%3,並於每月派發至戶口價值

提取款項

提取款項
提取款項7
  • 於第2個至第8個保單年度,每年的免費提取款項額度8上限為對上1個保單週年日的戶口價值乘以相對之免費提取百分比款項費率(如下表):
    提取款項年度 免費提取款項費率
    第2 ─ 5保單年度 10%
    第6 ─ 8保單年度 15%
  • 額外提取款項金額(即超出免費提取款項額度8之金額)將按指定退保費率收取有關退保費用,可參閱下表「費用及收費」
  • 提取款項後,戶口價值必須保持不低於5,000美元(可不時修訂)
  • 提取款項7並不適用於首個保單年度

費用及收費

費用及收費
保費費用 年繳:年繳保費的6.5%

年繳並預繳保費:年繳保費的13%(相當於首年保費加上預繳保費金額的6.64%)
保單行政費用 每月6美元
退保費用
(全部/部分)
在提取款項7時,退保費用相等於提取款項減去未使用之免費提取款項額度8乘以下表之退保費率。該費用將在戶口價值中扣除。

在退保的情況下,退保費用相等於退保生效日之戶口價值減去未使用之免費提取款項額度8乘以下表之退保費率:
保單年度 提取款項
退保
退保費率(按提取款項減去未使用之免費提取款項額度計算) 退保費率(按戶口價值減去未使用之免費提取款項額度計算)
第1年 不適用 7.5%
第2年 6.5% 6.5%
第3年 5.5% 5.5%
第4年 4.5% 4.5%
第5年 3.5% 3.5%
第6年 3% 3%
第7年 2% 2%
第8年 1% 1%
第9年起 0% 0%

 

備註︰

1  除了保單首兩個保單年度的保證息率外,及後派息率為非保證,並由富邦人壽保險(香港)有限公司(「富邦人壽」)擁有絕對酌情權不時釐定。該派息率不能詮釋為未來表現的指標,並會不時修訂,富邦人壽會給予不少於30天的通知以作出修訂。新修訂的派息率將於其生效日或之後的下1個保單月的第1天起計生效。現行派息率為年利率3.92%(相等於每月息率0.3209%)。派息率可升(高於現行派息率)或可跌(但不會低於0%)。派息率以每月複利率計算,並於每個保單月終結時存入戶口價值內。
2  相關派息率只分別在第5及第10個保單週年日適用。若您於相關保單週年日前終止保單,將不獲該相關派息率的保證。為免生疑,相關保證將不適用於第10個保單週年日後。
3  獎賞息率年利率0.80%(相等於每月息率0.0664%)為保證,將於第1及第2個保單年度內每月存入戶口價值內。
4  相關保單年度之保費將按每個保費到期日從預繳保費餘額中扣除。
5  若您於首個保單年度申請退保,富邦人壽將會收取預繳保費餘額(如有)之7.5%作預繳保費餘額之退保費用。
6  除非保單支付身故賠償或進行保單退保,所有已繳交的預繳保費將不可退回或提取。
7  提取款項可於第2個保單年度起行使,惟只適用於已全數繳付保費之保單。在第2個至第8個保單年度內申請提取部分戶口價值(如超過未使用的免費提取款項額度)需要支付退保費用。提取款項須受富邦人壽就有關提款所定之最高提取次數、最低提取款項及最低戶口價值(現為5,000美元)所限及可不時修訂。
8  任何適用於該保單年度而未行使的免費提取款項額度,只適用於同一個保單年度作後續提取款項使用,但不適用於下一個保單年度。
9  如每位受保人於同類人壽產品(可由富邦人壽指定及不時修訂)之所有保單之全期總年度保費總和不超過富邦人壽指定的額度,則該新申請保單毋需接受健康審查。
10  名義金額乃指用於計算本計劃之保費及其他保單價值的金額。此金額並不等於受保人在保障生效期身故之身故保障。

 

讓生命受保障   享受財富增長的喜悅

讓生命受保障   享受財富增長的喜悅

請親臨富邦銀行各分行或於辦公時間*內致電富邦銀行綜合客戶服務熱線2566 8181(選擇語言後按3)了解詳情。

 

*辦公時間:星期一至五:上午9時至下午7時;星期六:上午9時至下午1時(公眾假期除外)。

 

警告聲明:
富足豐裕萬用壽險計劃是人壽保險計劃(含保證及非保證派息率),部分保費將付作保險及相關費用。保單由富邦人壽保險(香港)有限公司(「富邦人壽」)承保,客戶須承受該保險公司的信貸風險。在最壞的情況下,閣下可能會損失所有已繳交保費及保單保障。本計劃的儲蓄部分亦有虧損的風險。客戶必須注意人壽保險產品的長期性質,如客戶於保單期滿前終止計劃,客戶所取回的金額可能會少於已繳的保費總額,因而蒙受金錢上的損失。本保險計劃含保證及非保證部分,其非保證部分只是預計數字,只作輔助說明之用,並非保證,實際收益和/或回報可能低於或高於預期價值。在提交申請前,您必須完全明白產品所涉及的風險,以及考慮產品是否適合您的個人需要及負擔能力。若您不滿意保單,您有權在冷靜期內以書面通知富邦人壽取消保單,並獲退還已繳付的所有保費,惟您必須未曾於本保單下作出過任何索償。有關書面通知必須由您簽署,並確保由發出新保單或可領取保單通知書給您或您的代表後起計21日內(以較先者為準),呈交至香港鰂魚涌英皇道979號太古坊多盛大廈12樓1206-1209室。

 

條款及細則

產品主要風險:
1.  您必須於保單日期或以前繳交首期保費,並應按所選的繳費模式準時繳交所需續期保費。若您在寬限期(即保費到期日後31日)內還未繳交續期保費,本保單會於引發該寬限期的保費到期日終止,而您亦同時失去保障。而保單的退保價值將會退回給您,有關資料可參考相關銷售說明文件。
2. 
本計劃的儲蓄部分可能承受風險及虧損。如您於期滿前終止保單,您所收取的金額可能大幅少於已付保費總額。
3. 
派息率、保費費用、保單行政費用、退保費用、提取款項、保單貸款及貸款利息均會影響您的保單之戶口價值。若您的保單之戶口價值不足以繳付所涉及之費用,您的保單將會失效並導致您失去所有保障。
4. 
任何涉及外幣的交易均會涉及風險,政治或經濟狀況改變可能大幅影響以港幣換算的保費價格或貨幣之流通性。若您以保單貨幣以外的其他貨幣支付保費,富邦人壽會以其參考市場匯率後不時決定的當時的匯率,將有關保費兌換為保單貨幣以作繳交應繳保費。富邦人壽將以港元或應您要求以保單貨幣發放所有應付的款項。若富邦人壽以保單貨幣以外的其他貨幣向您發放款項,該等款項亦將按富邦人壽參考市場匯率後不時決定的當時的匯率兌換。兌換貨幣存在外幣匯兌風險。
5. 
通脹會導致未來生活費增加,故您現時持有保單所提供的保障或未能滿足您在未來的生活需求。
6. 
富邦人壽保險(香港)有限公司(「富邦人壽」)為本計劃承保,您須承受富邦人壽的信貸風險。如果富邦人壽無法按保單的承諾履行財務責任,在最壞的情況下,您將損失部分甚至全部的已繳保費及保單保障。
 
保單須知:
a.  您的保單在下列事件發生時(以最早發生者為準)立即終止:
 
•  受保人身故;
• 
保單期滿日;
• 
戶口價值不足以繳付保單費用(即保費費用及保單行政費用);
• 
保單貸款及/或負債超過退保價值;
• 
退保或取消保單;或
• 
若富邦人壽未能在寬限期屆滿前收取任何續期保費。
b.  如果受保人在簽發日期起計首13個月內,不論在精神健全或精神錯亂的情況下自殺身故,富邦人壽只會向保單持有人退還本保單下已繳保費和預繳保費(適用於選擇預繳保費之保單持有人)而不附帶利息。
 
派息率政策:
本保單為萬用壽險保單,您可以透過派息率的形式分享富邦人壽針對相關資產組合所作出投資而賺取的回報。於第5個及第10個保單週年日適用之最低保證派息率分別為年利率2%及2.8%。

富邦人壽會致力確保公平對待股東、保單客戶,以及不同類別的保單客戶。保單客戶所獲得的派息及股東的投資收益將因應業務組別所帶來的投資回報而一同增加或減少。

富邦人壽會根據實際經驗與投資預測,每年最少審核派息率一次。富邦人壽會致力降低實際投資回報的波動,以維持穩定的派息率水平。若派息率有所變動,富邦人壽將會發出書面通知,或於保單週年報表中詳述其變動之相關原因。

富邦人壽會以實際經驗及展望並考量以下因素,釐定派息率:
•  利率風險因素:資產組合的配息及因市場利率波動帶來的資本盈利/損失。
• 
市場風險因素:因股價、信用利差、違約和匯率等市場因素造成資產組合的市值變化。
• 
保單持續因素:包含保單客戶退保、部分退保對投資造成之影響等。
 
投資政策、投資目的及投資策略:
投資政策: 主動監控及管理投資風險和保單負債,並選擇具備適合性質、年期及流動性的資產以維持保險業務所需的現金流量。
投資目的:
確保所投資的資產能支付保單所需的保證利益,並達到提供給保單客戶銷售說明文件所示的非保證利益的金額。
投資策略:
藉多樣化分散投資風險,提升資本運用成效,強化整體投資收益,並保障股東與保單客戶的長期利益。如投資策略有所變動,富邦人壽會通知保單持有人相關變動、原因及對保單的影響。

此產品的長期目標資產配置如下:
資產類型 目標資產配置比重(%)
債劵及其他固定收入資產 85-95%
非固定收入資產 5-15%
 
富邦人壽會藉由投資不同地區、產業、信用評級及流動性的證券來分散風險,包含美國、歐洲與新興市場等地區的政府債券、公司債券及其他固定收入資產,亦會投資於非固定收入資產,包括股票、私募基金、公募基金、共同基金及指數型基金等。依據經濟展望,投資環境的不同,以及信用風險的改變,富邦人壽將會定期檢視及調整資產配置。
 
就“管理潛在衝突的措施”及“過往派息率”,請參考富邦人壽網頁
 
而過往派息率並非萬用壽險計劃在將來之派息指標。所公佈之息率均未扣除任何有關之保單費用,包括但不限於保費費用及保單行政費用,及未計入獎賞利息。
 
重要事項:
•  本計劃是人壽保險計劃(含保證及非保證派息率)。部分保費將付作保險及相關費用。若您不滿意保單,您有權於冷靜期內以書面要求取消保單,並獲退還已繳付的所有保費。您必須簽署要求取消保單的函件及退回保單(若已收取),並確保富邦人壽設於香港的辦事處於冷靜期內(即由送交該保單或通知書(說明已經可以領取保單和冷靜期的屆滿日)予您或您的代表後起計21天內(以較先者為準))直接收到該份函件。富邦人壽的客戶服務中心地址為香港鰂魚涌英皇道979號太古坊多盛大廈12樓1206-1209室。若您曾於此保單索償而獲得賠償,則不會獲發還保費。於冷靜期結束後,如您在保單期滿前取消保單,預計的退保價值可能會少於您已繳的保費總額。
• 
本計劃乃人壽保險產品,並非附送人壽保險之銀行儲蓄計劃,其保費不是銀行儲蓄存款,因此,它不受香港的存款保障計劃所保障。
• 
保費將繳付予富邦人壽,而部分繳付之保費將成為其資產的一部分,保單持有人對任何該等資產均沒有任何直接權利或擁有權。保單持有人的權利已列明於保單條款內,任何有關保單的爭議可向富邦人壽申索。
• 
本計劃屬長期性質而並非銀行儲蓄性質,您在作任何購買決定前,必須清楚考慮您的財務狀況、現金周轉及資金流的需要。如您短期內需要動用資金,本計劃可能不適合您,並不應購買本計劃。
• 
本計劃可供申請保單貸款,並附帶相關利息,利率將由富邦人壽釐訂並不時修訂,惟自動保單貸款並不適用。詳情請參閱有關之保單條款。
• 
如果提取款項可導致戶口價值低於最低要求的5,000美元(可不時修訂),富邦人壽不會接受有關提取申請。
• 
派息率為非保證,由富邦人壽釐定並不時修訂。有關派息率之釐定及有關政策,請 按此了解更多。
• 
富邦人壽全面負責一切計劃內容、保單批核、保障及賠償事宜。富邦人壽保留接納或拒絕任何保單申請的最終權利。
• 
富邦銀行(香港)有限公司(「富邦銀行」)為富邦人壽獲委任之保險代理商,負責有關保險產品銷售。本計劃並非富邦銀行產品,富邦銀行概不負責有關保險產品合約條款之責任。
• 
若您就銷售過程或處理相關交易而產生的爭議向富邦銀行作出書面投訴,而該投訴符合金融糾紛調解中心職權範圍內有關「合資格爭議」之定義,並且於富邦銀行的最後書面回覆亦未能解決該有關「合資格爭議」,富邦銀行須與客戶進行金融糾紛調解計劃程序處理此「合資格爭議」。然而,您對於有關保險產品合約條款的任何投訴或爭議,則須與富邦人壽直接解決。
• 
富邦人壽對上述資料承擔一切責任。
• 
上述資料僅供參考。所有內容及條款概以本計劃之保單條款所載為準。如欲索取保險合約條款及細則,請與富邦銀行職員查詢。
• 
上述資料不能詮譯為在香港境外提供或出售或游說購買富邦人壽的任何產品。
• 
保險業監管局將按適用的徵費率就保單收取保費徵費,富邦人壽保險(香港)有限公司(「富邦人壽」) 將會為保單持有人承擔有關保費徵費及按照規定程序作出匯款。富邦人壽會定期檢討繳交保費徵費的安排,並保留日後更改有關安排的權利。詳情請瀏覽 富邦人壽網頁或聯絡富邦人壽客戶服務熱線(852)2516 0133。
• 
富邦人壽為香港成立及註冊的私人股份有限公司,其註冊及業務地點位於香港太古城太古灣道12號太古城中心4座3樓301-303室。
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